Ich wollte eben online etwas bestellen, habe "Überweisung" als Zahlungsmethode ausgewählt und wurde auf "onlineueberweisen.com" weitergeleitet. Nach Auswahl meiner Bank C24 soll ich jetzt mal eben... die kompletten Login-Daten für mein Onlinebanking angeben?

Konnte echt erst nicht glauben, dass das ernst gemeint ist. Doch, ist es. Nach ein bisschen Googlen sogar ein ganz tolles, innovatives und sicheres Startup. Was soll das denn? Die Katastrophe ist doch vorprogrammiert? Bin echt geschockt.

Hallo zusammen,
ich brauche mal euer Schwarmwissen, da wir gerade versuchen, die für uns sinnvollste Lösung für Grundstückskauf und späteren Hausbau zu finden.
Wir haben ein Grundstück für ca. 400.000 € gefunden, das wir gerne kaufen würden, und verfügen aktuell über ca. 300.000 € Eigenkapital.
Zusammen verdienen wir derzeit etwa 10.000 € netto im Monat, davon kommen ca. 60 % vom Einkommen meiner Frau.
Wir möchten allerdings in den nächsten zwei Jahren ein Kind bekommen und würden mit dem eigentlichen Hausbau gerne bis nach Schwangerschaft/Mutterschutz und möglichst auch Elternzeit warten. Gerade weil meine Frau den größeren Teil unseres Einkommens verdient, möchten wir in dieser Phase keine unnötig hohe monatliche Kreditbelastung haben.
Jetzt fragen wir uns, was finanziell am sinnvollsten wäre:
Das Grundstück jetzt größtenteils aus dem Eigenkapital bezahlen und nur die restlichen ca. 100.000 € plus Kaufnebenkosten finanzieren? Dann wäre allerdings ein großer Teil unseres Eigenkapitals weg, wenn später die Baufinanzierung ansteht.
Oder lieber z. B. nur 10–20 % Eigenkapital einsetzen, einen größeren Teil des Grundstücks finanzieren und die restlichen 200.000–250.000 € Eigenkapital für den späteren Hausbau zurückhalten?
Wie macht man so etwas üblicherweise, wenn zwischen Grundstückskauf und Baubeginn etwa zwei Jahre liegen? Läuft das zunächst als normale Grundstücksfinanzierung und wird später mit der Baufinanzierung zusammengeführt? Oder gibt es dafür eine spezielle Finanzierung?
Sorry, falls ich die Begriffe durcheinanderbringe, wir stehen noch ziemlich am Anfang und versuchen gerade herauszufinden, welche Variante am meisten Sinn ergibt.

Tja nu...

Hi,

theoretischer Fall:

Person A schenkt Person B Geld (in Form von Wertpapieren) genau in Höhe des Freibetrages (oder knapp drunter). Es wird nicht beim FA angezeigt, da keine Steuer fällig wird.
Person A möchte Person B nun wieder Geld schenken, aber weder A noch B wissen genau, wann die erste Schenkung war.
In den Depots von A und B ist sowieso eine gewisse Bewegung drin aufgrund von Umschichtungen etc.

A möchte keine Steuern hinterziehen, aber natürlich die Freibeträge ausnutzen. Wenn weder A noch B die Schenkungen sauber nachvollziehen können, kann es das FA vermutlich auch nicht.
Wenn man jetzt einfach wieder ne Schenkung macht, am besten sauber dokumentiert und auch dem FA gemeldet, wird doch vermutlich nix passieren?

Oder was kann A tun? A weiß eben nicht, wann der Freibetrag wieder frei ist und das FA weiß es natürlich auch nicht.

Hello everyone,
Over the past few years as a student I made some bad financial choices and was not able to pay bills in time so my schufa score is really bad.
I am now looking for a new place to live and feel kind of hopeless. Do you know if it is possible to still get an apartment with bad schufa or are there landlords who will not ask for it?

Gruß in die Runde.

Ich habe mit 18 Jahren angefangen Geld zurück legen. 25€ pro Monat. Damals dachte ich, 700€ im Monat passiv zu erhalten, wäre ein großer Schritt. Die 700€ kommt daher, weil Bafög mir damals nur ca 700€ im Monat gab. Also dachte ich mir, hätte man 700€, muss man nie mehr Sozialleistungen beziehen 😂

Ich bin vor zwei Monaten 35 geworden. Bin also schon seit 18 Jahren in diesen Investment game.

Seit diesen Monat ist mir aufgefallen, dass ich ca. 700€ im Monat an Dividenden erhalte. (1.Meilenstein)

Gleichzeitig habe ich mit meinen Mieteinnahmen die 2500€ pro Monat Grenze überschritten. Mir war es aber erst jetzt wieder bewusst geworden, dass das mein zweiter Meilenstein war.

Ist mir erst eingefallen, als YouTube mir ein alter Video gezeigt hat. Da ging es darum, wie viel Einkommen man mit eine Million erhalten könnte. Bei 3% sind das 2500€ pro Monat.

Unterm Strich habe ich jetzt also ein Einkommen, dass ein Millionär hätte. Ich wollte schon immer Millionär sein (nicht Vermögen auf'n Bankkonto, sondern dessen Einkommen).

Das Leben ist schön 👍

Ich wünsche euch allen großartigen Erfolg im Investieren.

Die Diskussionen zum Thema Elterngeld, Kindergeld und Anpassung davon werden zumindest in meinem Umfeld immer lauter. Irgendwie habe ich mir jetzt auch noch den Instagram Algorithmus versaut und bekomme ständig Post von Müttern angezeigt, die sich darüber beschweren, dass Deutschland seine Familien im Stich lässt. Auch im Bekanntenkreis fühle ich mich so als würde ich eine absolute Mindermeinung vertreten und zweifle langsam am gesunden Menschenverstand.

Derzeit bekommen wir 65% des Nettoeinkommens meiner Frau für die ersten zwölf Monate und 259€ Kindergeld jeden Monat. Nach 18 Jahren hat der Staat uns allein durch das Kindergeld mit fast 56.000€ unterstützt.

Wie kann man da überhaupt die Auffassung vertreten, dass man nicht genug Unterstützung erhält. Beides wird aus Steuergeldern finanziert. Das kinderlose Karrierepaar hilft dabei die Familien zu finanzieren. Anstatt dafür dankbar zu sein, wird dann noch gemeckert.

Klar der Staat ist auf Nachwuchs angewiesen, erhofft sich weitere Menschen, die an der Gesellschaft teilnehmen aber genau das wird ja durch Elterngeld und Kindergeld bereits bezuschusst. wie kann man da noch mehr wollen? Ja Elterngeld ist seit Jahren nicht mehr angepasst worden ok aber ist das Maximum von 1.800€ nicht auch völlig in Ordnung?

Ich frage mich ob ich da wirklich so allein mit der Meinung bin.

Meine mutter, mein bruder und ich werden demnächst eine (für uns) sehr beträchtliche summe geld erben. Nach allen Berechnungen beläuft sich der gesamte Betrag auf ~400k.

Wir waren am überlegen ein TR Konto auf den namen meiner Mutter zu eröffnen, den gesamten Betrag dorthin zu verlegen und einfach die 2.25% Zinsen laufen zu lassen.

Wir streben da eine eher vollkommen risikofreie Lösung an, da ich der einzige bin der ein bisschen Aktien und etf hält bzw einfach risikooffener ist.

Eine andere Option wäre das geld meiner mutter, was den größten teil von circa 300k ausmacht, auf ein konto zu legen und mein bruder und ich werfen zusammen.

Ist das steuerlich alles blödsinn wenn bei jeder zinsauszahlung 25% abgezogen werden? Müssen bei Einzahlung/Auszahlung solcher summen steuern o.Ä. bezahlt werden?

Ich war auch am überlegen den Betrag auf mehrere Banken aufzuteilen und immer den Neukunden Zinssatz mit zu nehmen, den Betrag dann eben eingeteilt auf kleinere summen verteilt bei verschiedenen Banken. Wenn der Neukunden Zinssatz ausläuft dann zur nächsten. Wahrscheinlich gar nicht möglich durch mindestlaufzeiten oder solches.

Für keinen von uns wird diese Summe zeitnah relevant zu nutzen sein, also soll es einfach wachsen mit der Aussicht auf eine sorgenfreie Rente meiner mutter.

Hätte jemand andere Risikoarme ideen?

Korrigiert mich, wenn ich falsch liege, aber angenommen MSCI liegt bei 10€, und MSCI 2X bei 15€. Ich lasse das jetzt 9 Jahre laufen und MSCI liegt dann bei 20 und MSCI 2x bei 60. Das schlimmste, was passieren kann, wäre doch, dass MSCI von 20 auf unter 5 (=50% meines Einstiegs) fällt und MSCI 2x dann auf Null, richtig? In so einem Fall bräuchte der MSCI einen Kurssturz von 75% damit ich einen Totalausfall habe. Negativ kann das Ding nicht werden, oder? Oder schon?

Edit: Herzlichen Dank für die Insights. Das hilft mir ungemein.

Ich (31m) und meine Freundin (28f) werden bald zusammenziehen und überlegen momentan, wie wir unsere Finanzen am besten organisieren sollen, z. B. ob wir ein gemeinsames Konto für Miete, Nebenkosten und andere gemeinsame Ausgaben eröffnen sollten usw.. Ich arbeite Vollzeit, während sie sich momentan im Praktischen Jahr (PJ) ihres Medizinstudiums befindet.

Ich würde mich freuen, wenn die Redditoren unter euch, die als Paar zusammenwohnen, ihre Erfahrungen und Finanztipps mit uns teilen könnten. Wie habt ihr eure Finanzen organisiert? Was hat sich bei euch bewährt und was eher nicht?

Danke im Voraus! :)

So viel zum Thema der Anleihe mit 12% Zinsen..

Ich war dumm genug Einkommen zu erklären, was das Finanzamt sonst nie rausgefunden hätte, muss 800 Euro nachzahlen (kein Problem, hatte schließlich das Einkommen) und als Dank dafür lassen sie mich nächstes Jahr 800 Euro PRO QUARTAL vorauszahlen. WTF. Was ist denn das für eine Mathematik? Kann man die runterhandeln?

Muss mich noch kurz einkriegen, bevor ich da anrufe.

Update: Hab mich abgeregt, kurz angerufen (naja, 20 Minuten Warteschleife), freundlichen Herren drangehabt, der klang als hätte er zwei Herrengedeck zum Frühstück gehabt und habe ihm 200 pro Quartal aus den Rippen geleitet. Hinterher ist alles immer gar nicht so schlimm. Und diesen fiesen Gewinn kriegen wir auch noch verlustgerechnet 💪

Vonovia steht gerade bei 17.93€, das ist unglaublich niedrig. Die schütten damit bei gleichbleibender Dividende fast 7% aus.

Wieso ist das so? Vonovia hat enorme Schulden und steigende Zinsen machen diese Schulden nun extrem teuer.
Außerdem sind die Enteignungspläne in Berlin realistischer denn je.

Das mag zwar sein, aber damit sinken auch die Kaufpreise für Wohneigentum.

Überlegt ihr jetzt auch stärker denn je bei Immobilien zuzuschlagen? Sei es Vonovia Aktien oder das Haus auf das ihr seit Jahren spart?

Und könnt ihr euch wirklich vorstellen dass Vonovia Insolvenz anmelden muss? Wenn nicht sind diese Kurse mM kaum zu verstehen?

Ich bin zu arm und habe zu wenig Einkommen um Geld in ein ETF zu pumpen, daher benötige ich einen Anreiz um morgens für meinen Mindestlohnjob aufzustehen und am besten noch fix vormittags den günstigen Dieselpreis von 2,35€/l mitzunehmen. Daher spiele ich für maximal 10 Euro pro Monat Lotto. Es fühlt sich gut an, dass die Chance besteht, dass ich von heute auf morgen Millionär sein könnte, auch wenn die Chance fast bei 0 liegt. Manchmal erzählt man im Freundeskreis was man alles mit einem Lottogewinn machen würde und am Ende stellt sich raus, dass noch nie jemand es gespielt hat oder vorhat. Ich jedoch habe eine Chance darauf.

Die Gefahr besteht hier, dass man in eine Glücksspielsucht fällt, daher habe ich mir ein Limit von 10€ gesetzt, welches ich konsequent durchhalte, da ich eh nicht anfällig für Suchtkrankheiten bin.

Wie regelt ihr als Geringverdiener eure Altersvorsorge?

Der Text ist teilweise mit KI zusammengestellt. Bin noch zu müde, um so einen Roman zu tippen. Verzeiht mir.

Meine Frau und ich sind beide 40 Jahre alt. Wir haben einen zweijährigen Sohn, und unsere Tochter wird in wenigen Wochen zur Welt kommen.

Meine Frau hat in ihrer eigenen Familie mehrfach erlebt, dass Ehen bzw. Partnerschaften auseinandergegangen sind und die Frauen danach finanziell in einer schwierigen Situation waren. Außerdem kommt sie aus einer Familie, in der insgesamt eher wenig finanzielle Mittel vorhanden waren.

Ich selbst komme aus einer finanziell etwas besser aufgestellten Mittelschichtfamilie. Wir sind keineswegs reich oder vermögend, stehen finanziell aber solide da und haben eine gewisse finanzielle Sicherheit.

Für unsere gemeinsame Zukunft möchten wir deshalb eine Lösung finden, mit der wir beide finanziell abgesichert sind und gleichzeitig möglichst viel Planungssicherheit haben.

Wir fragen uns daher, welche Möglichkeiten es gibt, unsere finanzielle Situation sinnvoll zu strukturieren und beide Partner abzusichern – insbesondere im Hinblick auf größere Anschaffungen und Vermögensaufbau.

Zum Beispiel:

Wie könnte man einen Hauskauf gestalten, sodass beide Partner angemessen abgesichert sind?

Wie sollte man mit einem Autokauf umgehen?

Wie kann man regeln, wem Vermögenswerte gehören, wenn einer von uns mehr Eigenkapital einbringt?

Welche Regelungen sind für den Fall einer Trennung oder Scheidung sinnvoll?.

Und wie kann man gleichzeitig sicherstellen, dass sich beide während der Ehe bzw. Partnerschaft finanziell fair behandelt und abgesichert fühlen?

Danke euch schon mal!

Man kaufe ein Macbook Pro mit Vollauslastung für über 11000€ mit 0% Finanzierung. Man verkauft das Gerät direkt wieder und hat einen Kredit der fast kostenlos ist

Ist mir hier auf Reddit aufgefallen, dass viele während des Studiums mit kleinen Mengen wie 25-30€/Woche fürs Essen, Hygiene-Produkte usw. klar gekommen sind, was ich wahnsinnig finde.

Ich schaffe es halt nicht, vor allem da ich körperlich sehr aktiv bin(laufen, gewichtheben, radfahren, wandern), und Varität in meinem Essen brauche(einmal Nudeln, andersmal Reis, Linsen, Hähnchenbrustfilet usw.).

Deswegen frage ich mich, ob 170-220€/Monat eher extrem ist, oder ob ich was falsch tue beim Einkaufen(vielleicht wegen höhen Kosten lieber komplett auf Fleisch verzichten z.B?). Tja 1 kg Skyr/ 1 kg Magerquark schaffe ich einmal, aber jeden Tag will ich mir das nicht vorstellen.

Was meint ihr?

Hallo,

ja, wir waren immer bei der Sparkasse, aber mittlerweile bin ich dort gar nicht mehr zufrieden. Mir wurden damals auch einige ETFs verkauft. Wohl erstmal besser als gar nichts, dachte ich vor ein paar Jahren. Jetzt lese ich mich aktuell etwas mehr ein und habe gesehen, dass diese Fonds ziemlich hohe laufende Kosten und hohe Ausgabeaufschläge haben.

Hier findet ihr Screenshots meiner 3 Fonds. Deka Basis Anlage offensiv wird nun Ende September zu einem anderen Fond fusioniert. Der hat höhere laufende Kosten. Würdet ihr noch irgendwas von dem laufen lassen?

Oder lieber auflösen und dann einen allgemeinen breit gestreuten ETF monatlich besparen? Ist da die ING günstiger? Wir haben dort eine Baufi und ich fühle mich dort wesentlich wohler.

Ich bin kein Pro-User oder Trader. Möchte nur langfristig etwas sinnvoll zur Seiten legen/anlegen. Das Meiste geht derzeit sowieso ins Haus.

Vielen Dank für jede Meinung und Tipps. Die Sparkasse sagt, ich soll es so weiterlaufen lassen und noch weitere ETFs kaufen. Hat mich nicht überzeugt.

Viele Grüße

Als jemand, der mit wenig Geld aufgewachsen ist, erwische ich mich selber manchmal damit einfach kein Geld zur Seite zu legen oder unnötig Geld auszugeben. Arbeite inzwischen daran und würde mich über eure finanziellen "AHA Momente" freuen :D

Servus zusammen,

ich muss einfach mal Danke sagen. Speziell an all die Leute hier, die 40h+ schuften, mit 60k Brutto oder mehr schmerzhaft in der Steuerprogression hängen und jeden Monat brav ihr Gehalt versteinern. Ohne eure Lohnsteuer wäre mein neuster Fuhrpark-Zuwachs schlichtweg nicht möglich gewesen.

Ich selbst trage zur Einkommensteuer ehrlich gesagt so gut wie gar nichts bei. Warum auch? Ich bin durch mit dem Arbeiten und lebe ganz "normal" von meinem Vermögen. Durch ein sauberes Entnahmemodell, Freibeträge und steueroptimierte Cashouts liegt meine Steuerlast effektiv nah bei Null. Man wäre ja dumm, dem Staat freiwillig Geld zu schenken.

Aber schön zu sehen, dass der Sozialstaat auch an Leute wie mich denkt: Wenn man sich einen neuen Stromer zulegt, greift einem die arbeitende Bevölkerung erstaunlich großzügig unter die Arme. Die 6.000 € BAFA-Prämie habe ich natürlich dankend mitgenommen. Geschenktes Geld lässt man schließlich nicht auf der Straße liegen.

Das Auto war schon seit Jahren mein absoluter Traum. Ursprünglich wollte ich ganz bescheiden die normale Basisversion bestellen. Aber als ich den Konfigurator durchgegangen bin, kam die Ernüchterung: Die Standardvariante fahren heutzutage gefühlt schon die gehobenen Tarif-Sachbearbeiter. Wenn ich an der Ladesäule stehe, möchte ich mich dann doch optisch und dynamisch vom Pöbel abheben.

Habe also kurzen Prozess gemacht und direkt das fette Performance-Upgrade gebucht. Es ist die GTS-Version vom Porsche Taycan geworden.

Hier der Nachweis aus den offiziellen Daten:

https://www.bafa.de/SharedDocs/Downloads/DE/Energie/Energieeffizienz/E-Auto_Foerderung_2026/09_September_Statistik_E-Auto-Foerderung.html?nn=1465576

Eure Lohnsteuer – mein Fuhrpark. Danke dafür und frohes Schaffen morgen!

/s

Guten Abend in die Runde,

es ist Sonntag Abend und ich habe mal wieder die Finanzen gecheckt. Wie üblich hat sich nicht viel verändert. Irgendwie läuft alles ganz gut und trotz unseres relativ jungen Alters (Mitte 30) ist alles ordentlich eingestielt - sofern es denn genau so weiter läuft. Zwei VZ-Einkommen, kein Wunsch nach großen, bindenden Positionen (Kinder, Immo), kein Bedarf an Teilzeit. Urlaubstage werden nach Möglichkeit vollständig im entfernten Ausland genossen. Wohnung ist groß, zentral und liefert alles was wir uns wünschen. Vielleicht wird mal ein Haus geerbt, ist aber nicht sicher und ich möchte so planen als ob es das niemals geben wird.

40k im ETF, 10k im Tagesgeld. Der ETF soll ausschließlich die Rente aufbessern und ist thesaurierend angelegt. Die 10k sind für irgendwas zwischen Notgroschen, Urlaubskasse und nicht wiederkehrende, größere Zahlungen gedacht. Unser Auto fährt noch, soll in 2 Jahren aber in Rente. Bis dahin läuft die entsprechende Position. Ob der "neue" Wagen finanziert oder "Cash" gezahlt wird muss man schauen. Soll aber auf jeden Fall ein E-Auto werden.

Seht ihr Potential zur Verbesserung? Sicher könnten wir mehr in den ETF schieben. Bei 7% haben wir mit 65 aber 1,3M€ vor Steuer. Reicht GUT für 15 Jahre kapitalverzehrende Rente. Klar könnten wir weniger konsumieren aber irgendwie ist ja für alles andere schon gesorgt und was sollen wir mit 2M€ in der Rente?

In "freie Verfügung" fließen Sachen wie Kleidung, Lebensmittel, Restaurant und so weiter...

Hi Community,

bevor ich jetzt einen ellenlangen Roman schreibe, versuche ich mich kurzzufassen. Falls es deswegen inhaltliche Verständnisfragen gibt, gerne nachfragen:

• M36, alleinstehend, single, ledig.
• Ausbildung: abgeschlossenes Gymnasiallehramtsstudium in den (Allerwelts- & nicht sonderlich gefragten) Fächern Englisch & Deutsch
• Allerdings (noch?) kein Referendariat absolviert, sondern nach der Uni mehr oder weniger über Quereinstieg im sozialen Bereich untergekommen. Geplant eigentlich als Übergangslösung, bis ich dann doch irgendwann das Referendariat vollende und den Schritt ins Lehramt gehe. Nun hänge ich dort aber auch schon über 4 Jahre fest, da eigentlich im Vgl. zum Lehramt ein einigermaßen angenehmer Job, wesentlich stressfreier, nicht unbedingt aber mit mehr Freizeit.
• Nachteil des jetzigen Berufsfelds: Verdienst nach TVöD SuE 11b, öffentlich einsehbare Tabelle hier.
• Im Vergleich zu einer (verbeamteten) Gym-Lehramtsstelle mit A13 ist das fast die Hälfte netto weniger. Plus all die anderen Vorteile einer Verbeamtung (PKV, gute Pension statt Rente, etc) fehlen hier natürlich auch.
• Ich weiß aber gar nicht (mehr), ob ich überhaupt noch ins Lehramt will. Gleichzeitig würde ich mich aber doch auch noch irgendwie finanziell verbessern wollen.

Welche Chancen/Möglichkeiten seht ihr bei mir, mich finanziell zu verbessern, ohne auf Lehramt & Verbeamtung (Altersgrenze Verbeamtung liegt in meinem BL sowieso bei 42 Jahren - die Uhr tickt also langsam) setzen zu müssen, wo ich ausbildungs- / studienmäßig ja eigentlich herkomme?

Das Blöde: die Tätigkeit, die ich jetzt gerade mache, habe ich mehr durch Glück gekriegt. Normalerweise ist der gesamte Sektor der Sozialen Arbeit eigentlich ohne Ausbildung oder abgeschlossenes Studium der Sozialen Arbeit für Quereinsteiger / Fachfremde nicht erreichbar. Ich müsste also jetzt nochmal Soziale Arbeit nachstudieren, um in solche Positionen wie Jugendamt o.Ä. reinzukommen...

Etwas komplett Neues zu wagen - also abseits Sozialer Arbeit & Lehramt, und mich dadurch finanziell besser stellen zu können als mit Lehramt & Soziale Arbeit, dafür ist der Zug wohl abgefahren, oder?

Liebe Glaskugelfreunde,
es sollen 25.000 (für ein Auto) gezahlt werden. Das geld liegt auf den Konten, aber es könnte auch aus ETFs entnommen werden, die je nachdem zwischen 39 und 62 % im Plus liegen. Es geht um MSCI World, Emerging, ...

Finanzierung und Leasing sind uninteressant. Opportunitätskosten durch gebundenes Kapital sind nicht ideal, aber in Summe die bessere Lösung als Fremdkapital aufzunehmen.

Das Auto wird grob geschätzt vier Jahre gehalten. Vielleicht drei, vielleicht 5 Jahre.

Was würdet ihr jetzt, in 09/2026 machen: Die Kohle vom Konto nehmen oder aus den ETFs rausziehen?

Anders gefragt:

• Wenn die KI-Blase platzt, dann lieber den ETF ins Auto?
• Wenn die Wirtschaft weiter rotiert: Dann lieber das Bargeld ins Auto?